O crédito consignado é considerado a modalidade de empréstimo mais segura e barata disponível no mercado brasileiro. Isso porque o pagamento das parcelas é descontado automaticamente da folha de pagamento do servidor ou do benefício do aposentado, eliminando o risco de inadimplência para as instituições financeiras — o que se traduz em taxas de juros muito mais baixas para o consumidor.
Na EasyCrédito, comparamos as melhores ofertas de consignado entre dezenas de bancos e financeiras autorizadas pelo INSS e pelos órgãos públicos. Em poucos minutos, você descobre quanto pode liberar, com qual prazo e com a menor parcela possível para o seu perfil.
Como funciona o crédito consignado
No empréstimo consignado, o valor das parcelas é descontado diretamente do salário, da aposentadoria ou da pensão antes de o valor cair na conta do beneficiário. Esse desconto é regulamentado por lei e tem um limite máximo: a chamada margem consignável, que hoje permite o comprometimento de até 35% da renda mensal — sendo 30% para empréstimos pessoais consignados e 5% para o cartão de crédito consignado.
Como o banco tem a garantia de que receberá a parcela todo mês, ele assume um risco muito menor e pode oferecer taxas de juros que estão entre as menores do mercado nacional, geralmente bem abaixo das praticadas em empréstimos pessoais comuns ou no cheque especial.
Vantagens do crédito consignado
O consignado é especialmente vantajoso para quem busca crédito de longo prazo com previsibilidade. Veja por que essa modalidade se destaca:
- Menores taxas de juros do mercado de crédito pessoal
- Prazo de pagamento longo (até 84 meses para INSS)
- Aprovação facilitada, mesmo com nome negativado
- Parcelas fixas e desconto automático em folha
- Possibilidade de portabilidade para taxas menores
- Sem necessidade de consultar score em alguns casos
Quem pode contratar consignado
O crédito consignado é destinado a categorias específicas de trabalhadores e beneficiários, todas com vínculo estável de renda:
- Aposentados e pensionistas do INSS
- Servidores públicos federais, estaduais e municipais
- Militares das Forças Armadas e polícias
- Funcionários de empresas privadas com convênio
Documentos necessários
A documentação para crédito consignado é simples e em geral pode ser enviada totalmente online, com fotos pelo celular.
- Documento de identidade com foto
- CPF
- Comprovante de residência
- Comprovante de renda (contracheque ou extrato do INSS)
- Cartão do benefício do INSS, quando aplicável
Taxas de juros e prazos do consignado
As taxas do crédito consignado variam conforme o órgão pagador, o relacionamento com a instituição e o cenário econômico. Em geral, para aposentados e pensionistas do INSS, as taxas costumam ficar entre 1,45% e 2,14% ao mês — limites máximos definidos pelo Conselho Nacional de Previdência Social. Para servidores públicos, as taxas podem ser ainda menores em alguns convênios.
Já o prazo de pagamento é um dos mais longos do mercado: pode chegar a 84 meses (7 anos) para benefícios do INSS e até 96 meses para servidores públicos, dependendo das regras do órgão pagador. Isso permite parcelas baixas, ideais para quem precisa de um valor maior sem comprometer o orçamento mensal.
Portabilidade de crédito consignado
Se você já possui um empréstimo consignado contratado, pode solicitar a portabilidade para outra instituição financeira que ofereça uma taxa de juros menor. A portabilidade é um direito garantido pelo Banco Central e permite reduzir significativamente o valor das parcelas restantes ou liberar margem para um troco — valor adicional liberado ao mesmo tempo.
Na EasyCrédito, ajudamos você a comparar a sua taxa atual com as melhores ofertas do mercado e simular o quanto pode economizar com a portabilidade do consignado, de forma totalmente gratuita.